Mutuo casa a Roma a 100 per cento, difficile ma non impossibile

Un mutuo del 100% copre l'intero prezzo di acquisto di una nuova casa, permettendoti di acquistare un immobile senza utilizzare un deposito.  In generale, infatti, quando chiediamo un mutuo alla banca, il prestito copre solo l'80% circa del valore; occorre quindi poter anticipare il 20% autonomamente, oltre alle spese. Tuttavia, ci sono alcune banche che finanziano il 100% del mutuo.

Un mutuo al 100% funziona più o meno allo stesso modo di qualsiasi altro tipo di mutuo a rimborso , quindi dovrai effettuare rimborsi mensili, con interessi, per la durata del tuo mutuo. Gli istituti di credito tendono ad addebitare tassi di interesse più elevati per i mutui al 100% rispetto ai mutui tradizionali perché esiste un rischio maggiore che possano perdere denaro se non si è in grado di estinguere il mutuo.

I finanziatori possono chiedere anche che tu abbia un garante, che generalmente sarà un parente stretto, o talvolta un amico, per avere la possibilità di ottenere un mutuo al 100%.

Dobbiamo precisare che generalmente le banche a Roma errogano mutui per un importo compreso tra il 50% e l'80% del valore immobiliare, sottolineando che lo stesso valore non prende a riferimento il prezzo d'acquisto, bensì la perizia effettuata da un esperto. Se per esempio, una casa costa 100 mila e il perito la valuta 80 mila, sarà su quest'ultima soglia che la banca concederà massimo l'80% del capitale a mutuo, e il debitore dovrà finanziare il restante 20%, per esempio, con una fideiussione. Questo perché le normative che regolano l'erogazione dei mutui fondiari hanno impostato il limite massimo all'80% del valore dell'immobile.

I requisiti per ottenere a Roma un muto 100 per cento richiedono quindi prima di tutto l'apertura di una polizza fideiussoria per garantire il pagamento del restante 20% rispetto al mutuo finanziato all'80%. Inoltre, si richiede di:

• avere stabilità economica con entrate costanti e sicure, meglio se con un contratto di lavoro a tempo indeterminato;
• dimostrare che non si supererà il 30% della stipendio pagando mensilmente la rata del mutuo;
• non essere iscritti alle liste dei cattivi pagatori, o segnalati al CRIF;
• poter contare sulla presenza di un terzo garante (un parente stretto o un genitore) che garantisca alla banca il rimborso del finanziamento in caso di insolvenza da parte dell’intestatario del mutuo;
• non utilizzare il mutuo per l'acquisto di immobili facenti parte delle categorie di lusso.

Nella maggior parte dei casi la presenza di un contratto di lavoro a tempo indeterminato e di un doppio reddito familiare o di un garante facilitano l'erogazione del mutuo e la concessione dello stesso sarà garantita.

Un garante è qualcuno disposto a supportare la tua richiesta di mutuo o prestito, che interverrà e pagherà al posto tuo se tu non puoi.

Avere un garante può essere essenziale se si desidera un mutuo al 100 per cento. In genere, saranno anche parenti stretti o talvolta amici. Tipicamente viene richiesto che, alla scadenza del mutuo, il garante non abbia superato i 75 anni di età e una buona storia creditizia per avere le migliori possibilità di aiutare la tua domanda. L'età massima tende a variare tra i prestatori.

Il vantaggio principale dato da un mutuo al 100% è che si può comprare una casa praticamente senza avere liquidità. Tuttavia esistono anche una serie di inconvenienti; ad esempio, i tassi di interesse applicati sono più elevati rispetto ai mutui tradizionali, dal momento che si tratta di un prestito più rischioso per l’istituto di credito. Per lo stesso motivo, le garanzie richieste saranno più stringenti.

Molte banche a Roma propongono il mutuo a 100 per cento ai clienti giovani under 40 come mutuo prima casa. Vengono proposti appositamente mutui per giovani con agevolazioni e incentivi per l'acquisto o ristrutturazione di una prima casa.

Ottenere un mutuo 100 per cento è più facile di quello che si possa pensare, anche grazie alle agevolazioni del Decreto Sostegni Bis che estende la garanzia offerta dal Fondo Consap dal 50% all’80% della quota capitale per i mutui superiori all’80%.

Anche nel caso di un lavoratore precario o senza busta paga, si potraa comunque ottenere un mutuo 100 per cento per l'acquisto della prima casa, ecco le caratteristiche da soddisfare:

1. poter contare su una persona che faccia da garante del mutuo; sarà il parente garante a sottoscrivere la polizza fideiussoria a garanzia del mutuo, e si dovrà anche procedere all'iscrizione dell'ipoteca sull'immobile acquistato.
2. accedere al Fondo di Garanzia Prima Casa Consap, sarà direttamente lo Stato a fornire la garanzia aggiuntiva. Questo fondo è un grosso vantaggio da sfruttare per acquistare la prima abitazione, è attivo ogni anno fino ad esaurimento delle risorse ed è dedicato alle seguenti categorie di beneficiari: a) lavoratori autonomi o con contratto a chiamata (tempo determinato, contratto atipico); b) nuclei famigliari composti da un solo genitore con almeno un figlio minore a carico; c) coppie in cui uno dei due conviventi ha un età uguale o inferiore ai 35 anni; d) affittuari di case popolari.

Inoltre, chi ha meno di 36 anni ed un ISEE inferiore ai 40.000 euro, può ottenere un finanziamento agevolato detto mutuo under 36, accedendo di fatto al Fondo di Garanzia prima casa Consap.

In generale, moltissime soluzioni di mutuo 100 per cento prevedono un'ampia durata a garanzia della sostenibilità della rata e la possibilità di una gestione flessibile, senza rinunciare a uno spread che rimane nella media.

Ottenere un mutuo al 100 per cento non è molto semplice, per i motivi descritti sopra, se si vuole acquistare casa senza soldi si possono considerare alcune alternative:

• Acquistare una casa in costruzione: comprando una casa dal costruttore consente di pagare le rate poco alla volta fino a raggiungere quel 20% del prezzo che mediamente le banche non finanziano con il mutuo. Si risparmia inoltre sulle imposte: con le agevolazioni attuali, si potrà versare, per la prima casa, un’imposta di registro del 2% e un’Iva del 4% (anziché del 10)
• Mutuo con LTV al 95%: Consiste in un'operazione di mutuo in cui l'istituto erogante, la banca concede il 95% del prezzo di acquisto dell'immobile. Es: Per un immobile di 200.000,00 € l'acconto che dovrà sostenere il cliente mutuatario  è pari a 10.000,00 €, i restanti 190.000,00 € saranno erogati dalla banca.
• Affitto con riscatto: consiste nella sottoscrizione di un contratto di locazione che garantisca che, trascorso un certo periodo di tempo, l'acquirente abbia diritto di acquistare la casa ad un prezzo concordato con il proprietario, scontando l'importo che ha pagato tramite il canoni mensili fino a quel momento. Il che è vantaggioso sia per l’inquilino, che non perde nulla, sia per il venditore che incassa una rendita in attesa della vendita definitiva.
• Acquistare immobili di proprietà di una banca: le banche hanno accumulato una grande quantità di capitale sotto forma di case. Su idealista si trovano diverse offerte di questo tipo (vedi ad esempio le case in vendita da parte di Unicredit)  a prezzi più convenienti rispetto alla media, con mutui adatti a questo tipo di acquisto a condizioni vantaggiose per i contraenti, in quanto la banca stessa è la prima interessata a disfarsi di questa tipologia di appartamenti.

Se non riesci a ottenere un mutuo al 100%, o se decidi che non è una buona scelta per te, il risparmio di un deposito può ampliare notevolmente le tue opzioni di mutuo. Un deposito potrebbe aprire la strada all'ottenimento di un mutuo del 95%.

Se la tua famiglia non è in grado di essere un garante, ma vuole comunque aiutarti, potrebbe valere la pena considerare se possono offrire un deposito in regalo.

Laddove i finanziatori ti stanno rifiutando a causa di scarso credito, potrebbero esserci alcuni modi in cui puoi migliorare il tuo punteggio di credito .